Assurer sa cargaison d'huile d'olive: que couvrir

En bref. Deux assurances protègent une opération d'huile d'olive, et elles couvrent des risques différents. L'assurance transport (facultés) couvre la marchandise en route — casse, avarie, perte, vol — de l'entrepôt de départ à celui d'arrivée. L'assurance-crédit (côté exportateur, via la COTUNACE en Tunisie) couvre l'impayé du client. Vérifiez toujours qui doit assurer selon l'incoterm: en CIF le vendeur assure; en FOB ou EXW, c'est à vous de le faire.

Un flexitank de 22 000 litres qui voyage par mer traverse des dizaines de manipulations, un transbordement, parfois une tempête. Et une fois livré, reste le risque que le client ne paie pas. Assurer une cargaison d'huile d'olive, c'est couvrir ces deux dangers distincts: le transport et le crédit. Voici ce que chaque assurance couvre — et qui doit la souscrire.

Quelles assurances pour une cargaison d'huile d'olive?

Deux polices, deux risques:

1. L'assurance transport (ou assurance facultés) protège la marchandise pendant le trajet contre les dommages et pertes physiques.
2. L'assurance-crédit protège le vendeur contre le non-paiement de l'acheteur.

Elles ne se remplacent pas: une cargaison peut arriver intacte mais rester impayée, ou être payée d'avance mais endommagée en route. Une opération bien couverte adresse les deux.

L'assurance transport: couvrir la marchandise en route

Ce qu'elle couvre

L'assurance transport indemnise les dommages et pertes physiques subis par la cargaison pendant l'acheminement: avarie, casse, perte totale ou partielle, vol, dommages liés au transbordement ou à un événement de mer. Pour de l'huile en flexitank ou en IBC, les sinistres typiques sont la fuite, la contamination, ou la perte du contenant.

Le niveau de couverture dépend des Institute Cargo Clauses (ICC), le standard international:

Niveau	Portée	Pour qui
ICC (A)	« Tous risques » (le plus large)	Recommandé pour l'huile en vrac
ICC (B)	Risques énumérés, intermédiaire	Couverture partielle
ICC (C)	Risques majeurs seulement (le plus restreint)	Minimum

Pour une denrée alimentaire sensible comme l'huile d'olive, la couverture tous risques (ICC A) est généralement la plus adaptée: elle ne vous laisse pas découvrir, après un sinistre, que la cause précise n'était pas dans la liste.

La valeur assurée

L'usage à l'international est d'assurer la valeur CIF + 10 %: le coût de la marchandise rendue, majoré d'une marge forfaitaire couvrant vos frais et le manque à gagner. Vérifiez que la police couvre bien de bout en bout (« magasin à magasin »), pas seulement le trajet maritime, car les manipulations à quai concentrent une part des sinistres.

Qui assure? Cela dépend de l'incoterm

C'est le point le plus souvent négligé:

• CIF: le vendeur souscrit l'assurance jusqu'au port de destination. Vérifiez le niveau de couverture — le CIF n'impose qu'un minimum, parfois insuffisant.
• FOB, CFR, EXW: à vous, acheteur, d'assurer la marchandise. En FOB, votre responsabilité commence dès l'embarquement; ne laissez pas le trajet sans couverture.

Un import non assuré parce que chacun croyait que l'autre s'en chargeait est une faille classique. Le guide des incoterms précise où passe le transfert de risque, et la documentation d'import/export liste le certificat d'assurance parmi les pièces à réunir.

L'assurance-crédit: couvrir l'impayé (COTUNACE)

Le transport peut se passer parfaitement et le client ne jamais payer. C'est le rôle de l'assurance-crédit, qui protège le vendeur.

En Tunisie, l'organisme de référence est la COTUNACE (Compagnie tunisienne pour l'assurance du commerce extérieur). Elle indemnise l'exportateur en cas d'impayé, sous réserve d'avoir fait agréer l'acheteur en amont de la vente. C'est un réflexe d'exportateur, mais il concerne l'acheteur: si votre fournisseur exige un agrément COTUNACE ou une lettre de crédit, c'est une pratique saine, pas de la défiance.

L'assurance-crédit se combine avec les instruments de paiement vus dans notre article sur le financement de l'import: lettre de crédit confirmée pour la sécurité maximale, assurance-crédit pour couvrir le risque résiduel.

Encart: les 3 angles d'une cargaison assurée

• Côté acheteur/importateur: assurez-vous le transport dès lors que l'incoterm vous en laisse la charge (FOB, EXW). Exigez le certificat d'assurance et vérifiez le niveau de couverture en CIF.
• Côté exportateur: souscrivez l'assurance-crédit (COTUNACE) et faites agréer l'acheteur avant la vente. Sur un CIF, fournissez une couverture transport digne de ce nom, pas le minimum.
• Côté assureur/banque: l'assurance transport couvre la marchandise, l'assurance-crédit couvre le paiement, la lettre de crédit sécurise l'instrument. Les trois se cumulent selon le niveau de risque.

L'erreur qui laisse une cargaison à nu

Croire qu'« en CIF, tout est couvert ». Le CIF n'impose qu'une couverture minimale (souvent ICC C): en cas de sinistre, vous pouvez découvrir que le risque survenu n'était pas couvert. Vérifiez le niveau réel de la police, et complétez si nécessaire. Une prime d'assurance est dérisoire face à la perte d'un conteneur.

FAQ

Quelles assurances faut-il pour importer de l'huile d'olive?

Deux: l'assurance transport (facultés), qui couvre la marchandise contre les dommages et pertes en route, et l'assurance-crédit (côté exportateur, COTUNACE en Tunisie), qui couvre l'impayé. Elles protègent des risques distincts et se cumulent.

Que couvre l'assurance transport d'une cargaison d'huile?

Les dommages et pertes physiques pendant l'acheminement: avarie, casse, fuite, contamination, vol, perte totale ou partielle, du départ à l'arrivée. Le niveau dépend des Institute Cargo Clauses: ICC (A) « tous risques » est le plus large.

Qui doit assurer la cargaison, l'acheteur ou le vendeur?

Cela dépend de l'incoterm. En CIF, le vendeur assure jusqu'au port de destination. En FOB, CFR ou EXW, c'est à l'acheteur d'assurer. Ne laissez jamais un trajet sans couverture faute d'accord clair.

Quelle valeur assurer pour une cargaison?

L'usage international est d'assurer la valeur CIF + 10 %, soit le coût rendu majoré d'une marge forfaitaire couvrant frais et manque à gagner. Vérifiez que la police couvre de bout en bout, « magasin à magasin ».

Qu'est-ce que la COTUNACE?

La Compagnie tunisienne pour l'assurance du commerce extérieur, l'organisme d'assurance-crédit à l'export tunisien. Elle indemnise l'exportateur en cas d'impayé, à condition d'avoir fait agréer l'acheteur avant la vente.

Le CIF suffit-il à couvrir tous les risques de transport?

Non. Le CIF n'impose qu'une couverture minimale (souvent ICC C, risques majeurs seulement). Pour une denrée sensible comme l'huile d'olive, vérifiez le niveau réel et exigez une couverture tous risques (ICC A) si nécessaire.

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Vous préparez l'expédition d'un conteneur? Demandez un devis: nous précisons l'incoterm, le certificat d'assurance et les documents requis. Voir aussi comment financer votre import et gérer le risque de change.