Asegurar su carga de aceite de oliva: qué cubrir

En resumen. Dos seguros protegen una operación de aceite de oliva, y cubren riesgos diferentes. El seguro de transporte (facultades) cubre la mercancía en ruta — rotura, avería, pérdida, robo — del almacén de salida al de llegada. El seguro de crédito (lado exportador, vía la COTUNACE en Túnez) cubre el impago del cliente. Verifique siempre quién debe asegurar según el incoterm: en CIF el vendedor asegura; en FOB o EXW, le corresponde a usted hacerlo.

Un flexitank de 22 000 litros que viaja por mar atraviesa decenas de manipulaciones, un transbordo, a veces una tormenta. Y una vez entregado, queda el riesgo de que el cliente no pague. Asegurar una carga de aceite de oliva es cubrir estos dos peligros distintos: el transporte y el crédito. Esto es lo que cubre cada seguro — y quién debe suscribirlo.

¿Qué seguros para una carga de aceite de oliva?

Dos pólizas, dos riesgos:

1. El seguro de transporte (o seguro de facultades) protege la mercancía durante el trayecto contra los daños y pérdidas físicas.
2. El seguro de crédito protege al vendedor contra el impago del comprador.

No se sustituyen: una carga puede llegar intacta pero quedar impagada, o estar pagada por adelantado pero dañada en ruta. Una operación bien cubierta aborda las dos.

El seguro de transporte: cubrir la mercancía en ruta

Lo que cubre

El seguro de transporte indemniza los daños y pérdidas físicas sufridos por la carga durante el traslado: avería, rotura, pérdida total o parcial, robo, daños vinculados al transbordo o a un evento de mar. Para aceite en flexitank o en IBC, los siniestros típicos son la fuga, la contaminación, o la pérdida del contenedor.

El nivel de cobertura depende de las Institute Cargo Clauses (ICC), el estándar internacional:

Nivel	Alcance	Para quién
ICC (A)	«Todo riesgo» (el más amplio)	Recomendado para el aceite a granel
ICC (B)	Riesgos enumerados, intermedio	Cobertura parcial
ICC (C)	Solo riesgos mayores (el más restringido)	Mínimo

Para un alimento sensible como el aceite de oliva, la cobertura todo riesgo (ICC A) es generalmente la más adecuada: no le deja descubrir, tras un siniestro, que la causa precisa no estaba en la lista.

El valor asegurado

La práctica internacional es asegurar el valor CIF + 10 %: el coste de la mercancía puesta, incrementado en un margen a tanto alzado que cubre sus gastos y el lucro cesante. Verifique que la póliza cubra bien de punta a punta («almacén a almacén»), no solo el trayecto marítimo, ya que las manipulaciones en muelle concentran una parte de los siniestros.

¿Quién asegura? Depende del incoterm

Es el punto más a menudo descuidado:

• CIF: el vendedor suscribe el seguro hasta el puerto de destino. Verifique el nivel de cobertura — el CIF solo impone un mínimo, a veces insuficiente.
• FOB, CFR, EXW: le corresponde a usted, comprador, asegurar la mercancía. En FOB, su responsabilidad comienza desde el embarque; no deje el trayecto sin cobertura.

Una importación no asegurada porque cada uno creía que el otro se encargaba es un fallo clásico. La guía de incoterms precisa dónde pasa la transferencia del riesgo, y la documentación de importación/exportación enumera el certificado de seguro entre los documentos a reunir.

El seguro de crédito: cubrir el impago (COTUNACE)

El transporte puede transcurrir perfectamente y el cliente no pagar nunca. Ese es el papel del seguro de crédito, que protege al vendedor.

En Túnez, el organismo de referencia es la COTUNACE (Compañía Tunecina para el Seguro del Comercio Exterior). Indemniza al exportador en caso de impago, a condición de haber hecho aprobar al comprador previamente a la venta. Es un reflejo de exportador, pero concierne al comprador: si su proveedor exige una aprobación COTUNACE o una carta de crédito, es una práctica sana, no desconfianza.

El seguro de crédito se combina con los instrumentos de pago vistos en nuestro artículo sobre la financiación de la importación: carta de crédito confirmada para la seguridad máxima, seguro de crédito para cubrir el riesgo residual.

Recuadro: los 3 ángulos de una carga asegurada

• Lado comprador/importador: asegure el transporte siempre que el incoterm se lo deje a cargo (FOB, EXW). Exija el certificado de seguro y verifique el nivel de cobertura en CIF.
• Lado exportador: suscriba el seguro de crédito (COTUNACE) y haga aprobar al comprador antes de la venta. En un CIF, proporcione una cobertura de transporte digna, no el mínimo.
• Lado asegurador/banco: el seguro de transporte cubre la mercancía, el seguro de crédito cubre el pago, la carta de crédito asegura el instrumento. Los tres se acumulan según el nivel de riesgo.

El error que deja una carga al descubierto

Creer que «en CIF, todo está cubierto». El CIF solo impone una cobertura mínima (a menudo ICC C): en caso de siniestro, puede descubrir que el riesgo sobrevenido no estaba cubierto. Verifique el nivel real de la póliza, y complételo si es necesario. Una prima de seguro es irrisoria frente a la pérdida de un contenedor.

FAQ

¿Qué seguros hacen falta para importar aceite de oliva?

Dos: el seguro de transporte (facultades), que cubre la mercancía contra los daños y pérdidas en ruta, y el seguro de crédito (lado exportador, COTUNACE en Túnez), que cubre el impago. Protegen riesgos distintos y se acumulan.

¿Qué cubre el seguro de transporte de una carga de aceite?

Los daños y pérdidas físicas durante el traslado: avería, rotura, fuga, contaminación, robo, pérdida total o parcial, de la salida a la llegada. El nivel depende de las Institute Cargo Clauses: ICC (A) «todo riesgo» es el más amplio.

¿Quién debe asegurar la carga, el comprador o el vendedor?

Depende del incoterm. En CIF, el vendedor asegura hasta el puerto de destino. En FOB, CFR o EXW, le corresponde al comprador asegurar. Nunca deje un trayecto sin cobertura por falta de acuerdo claro.

¿Qué valor asegurar para una carga?

La práctica internacional es asegurar el valor CIF + 10 %, es decir el coste puesto incrementado en un margen a tanto alzado que cubre gastos y lucro cesante. Verifique que la póliza cubra de punta a punta, «almacén a almacén».

¿Qué es la COTUNACE?

La Compañía Tunecina para el Seguro del Comercio Exterior, el organismo de seguro de crédito a la exportación tunecino. Indemniza al exportador en caso de impago, a condición de haber hecho aprobar al comprador antes de la venta.

¿El CIF basta para cubrir todos los riesgos de transporte?

No. El CIF solo impone una cobertura mínima (a menudo ICC C, solo riesgos mayores). Para un alimento sensible como el aceite de oliva, verifique el nivel real y exija una cobertura todo riesgo (ICC A) si es necesario.

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¿Prepara la expedición de un contenedor? Solicitar presupuesto: precisamos el incoterm, el certificado de seguro y los documentos requeridos. Vea también cómo financiar su importación y gestionar el riesgo de cambio.